Un tableau d'amortissement est un outil essentiel pour les investisseurs immobiliers et les propriétaires. Il permet de suivre l'évolution d'un prêt immobilier, de comprendre les détails de son remboursement et d'évaluer son impact sur les finances personnelles. Avec Excel, vous pouvez facilement créer un tableau personnalisé et ainsi mieux gérer votre investissement immobilier.
Préparation
1. recueillez les informations essentielles
Avant de commencer, rassemblez les informations essentielles relatives à votre prêt immobilier.
- Montant total de l'emprunt : Le capital emprunté initialement pour l'achat du bien immobilier, par exemple, 200 000 € pour un appartement.
- Taux d'intérêt annuel : Le pourcentage annuel appliqué à votre emprunt, par exemple, 1,5% pour un prêt à taux fixe.
- Durée de l'emprunt en mois : La durée totale du remboursement en mois, par exemple, 240 mois pour un prêt sur 20 ans.
- Date du premier remboursement : La date à laquelle vous effectuez votre premier paiement, par exemple, le 1er juillet 2023.
- Modalités de remboursement : Mensualités fixes ou échéances variables. La plupart des prêts immobiliers utilisent des mensualités fixes pour une meilleure planification financière.
2. créez une feuille de calcul excel dédiée
Créez une nouvelle feuille de calcul dans Excel et nommez-la de manière claire, par exemple "Tableau Amortissement Emprunt". Formater les cellules pour une meilleure lisibilité : choisissez une police lisible, une taille appropriée et un alignement cohérent pour les données. Utilisez des bordures pour séparer les colonnes et améliorer l'organisation du tableau.
3. insérez les données de l'emprunt dans la première ligne
Créez les colonnes suivantes : "Mois", "Date", "Capital restant dû", "Intérêts", "Capital amorti", "Mensualité".
Dans la première ligne, insérez les informations recueillies :
- "Mois" : 1
- "Date" : Date du premier remboursement (1er juillet 2023)
- "Capital restant dû" : Montant total de l'emprunt (200 000 €)
Calcul des mensualités et des intérêts
1. calculer les mensualités fixes
La formule de calcul des mensualités fixes est basée sur le taux d'intérêt mensuel, le nombre de mois et le capital emprunté. La fonction "PMT" d'Excel vous permet de calculer facilement les mensualités.
Par exemple, si vous empruntez 200 000 € à un taux d'intérêt annuel de 1,5% sur une durée de 240 mois, la formule dans Excel sera :
=PMT(1,5%/12;240;200000) La fonction "PMT" affichera la mensualité fixe à payer, qui sera de 899,33 € dans cet exemple.
La formule "PMT" peut également être utilisée pour calculer les mensualités variables en fonction du taux d'intérêt ou du capital restant dû, mais cela est moins courant pour les prêts immobiliers à taux fixe.
2. calculer les intérêts
Les intérêts sont calculés chaque mois en fonction du capital restant dû et du taux d'intérêt mensuel.
La formule est : (Taux d'intérêt mensuel) * (Capital restant dû).
Par exemple, si le capital restant dû est de 200 000 € et le taux d'intérêt mensuel est de 1,5%/12, les intérêts pour le premier mois seront de 250 € (0,0125 * 200 000).
3. calculer le capital amorti
Le capital amorti est la partie de la mensualité qui est utilisée pour rembourser le capital emprunté.
La formule est : (Mensualité) - (Intérêts).
Dans notre exemple, le capital amorti pour le premier mois sera de 649,33 € (899,33 € - 250 €).
Réplication automatique et mise en forme
1. utiliser la fonction "REPLIQUER" pour automatiser le calcul des mensualités
La fonction "REPLIQUER" vous permet de dupliquer la formule de la mensualité pour les mois suivants. Il suffit de sélectionner la cellule contenant la formule de la mensualité et de la faire glisser vers le bas pour la dupliquer sur les autres lignes.
2. calcul automatique des intérêts, du capital amorti et du capital restant dû
En utilisant la fonction "REPLIQUER" et les références absolues, vous pouvez calculer automatiquement les intérêts, le capital amorti et le capital restant dû pour chaque mois.
La somme des intérêts est déduite du capital restant dû, et le capital amorti est également déduit du capital restant dû.
3. mise en forme et visualisation du tableau d'amortissement
Un tableau d'amortissement bien formaté est plus facile à comprendre et à analyser. Utilisez des couleurs, des bordures, un alignement cohérent et des pourcentages pour améliorer la clarté et la lisibilité du tableau.
Vous pouvez également utiliser des graphiques pour visualiser l'évolution du capital restant dû, des intérêts et du capital amorti au fil du temps. Ces graphiques vous aideront à mieux comprendre l'impact de votre remboursement sur votre prêt immobilier.
Fonctionnalités avancées
1. intégration d'un calendrier de remboursement flexible
La fonction "SI" d'Excel vous permet de gérer des paiements anticipés ou des changements de taux d'intérêt. Par exemple, si vous effectuez un paiement anticipé, vous pouvez modifier la formule du capital restant dû pour tenir compte de cet apport supplémentaire.
2. calcul du coût total de l'emprunt
Le coût total de l'emprunt est la somme des intérêts payés sur la durée du prêt. Utilisez la fonction "SOMME" d'Excel pour calculer le coût total de l'emprunt en additionnant les intérêts pour chaque mois.
Vous pouvez également utiliser un graphique pour visualiser le coût total de l'emprunt, en comparant les intérêts payés à la durée du prêt.
3. utiliser la fonction "SOMME.SI" pour filtrer les informations
La fonction "SOMME.SI" vous permet de filtrer les données du tableau d'amortissement pour un mois, une période ou un critère spécifique.
Par exemple, vous pouvez utiliser "SOMME.SI" pour calculer la somme des intérêts payés durant la première année de l'emprunt.
Conseils supplémentaires pour un tableau d'amortissement efficace
- Sauvegardez régulièrement votre tableau d'amortissement. Il est important de conserver une copie de votre travail en cas de problème technique.
- Utilisez des noms de fichiers clairs et descriptifs. Cela vous aidera à retrouver rapidement votre tableau lorsque vous en aurez besoin.
- Utilisez des couleurs et des formats différents pour mettre en évidence les données importantes. Cela rendra votre tableau plus facile à lire et à analyser.
- Ajoutez des notes et des commentaires à votre tableau. Cela vous aidera à vous rappeler les raisons des calculs ou des modifications.
En utilisant les outils et les fonctionnalités d'Excel, vous pouvez facilement créer un tableau d'amortissement qui vous aidera à mieux gérer votre prêt immobilier et à suivre l'évolution de votre remboursement.
